马克·李斯特：如果借款人的抵押贷款即将到期，该怎么办？
的意见
是否浮动、固定以及持续多久是借款人经常问的问题。
在利率大幅上升、家庭预算大幅紧缩的情况下，这些决定在今天的影响更大。
与大多数金钱问题一样，答案取决于你的情况。然而，让我来告诉你我对此的看法。
我认为，我们的官方现金利率(OCR)很有可能处于本轮周期的峰值。
周二公布的通胀数据是两年来最低的，联储行长奥尔(Adrian Orr)和他的同事将受到鼓舞。
顽固的国内价格压力将使其保持警惕，但央行目前处于观望状态。
很难在11月的会议上看到任何OCR变化，这是今年的最后一次会议。
除此之外，下一个货币政策决定将在2月份做出。希望在四个月的时间里，通货膨胀会进一步下滑，劳动力市场也会略有缓和。
新政府也将形成，我们将更清楚地了解政策变化将如何影响前景。
一些经济学家指出，国家党的减税提案可能会给通胀带来上行压力，从而进一步推高利率。
这是有可能的，但如果新西兰优先党参与其中，我不确定它是否会支持减税。
我认为澳大利亚储备银行按手不动的另一个原因是，它仍然从之前的OCR上调中获得了很好的收益。
我们大多数人选择固定利率，这意味着我们不会感受到贷款利率上升带来的影响。
这就是为什么他们说货币政策的运作存在滞后性，因为利率的变化需要时间才能在经济中发挥作用。
利率变动得越快，当现实迎头赶上时，影响就越大。
目前，固定抵押贷款利率在7%左右。
然而，借款人支付的平均固定利率仅为5.2%，因为我们中的许多人仍在享受一段时间前签署的利率。
随着这些因素逐渐消失，我们将转向当前更高的利率，尽管澳大利亚储备银行自5月以来一直处于观望状态，但我们的口袋仍将受到打击。
如果他们的抵押贷款即将到期，借款人该怎么办?
浮动利率最高，约为8.5%，但除非你想要最大限度的灵活性，否则几乎没有动力支付这种溢价。
纵观固定利率期权，期限较短的期权价格最高，6个月或12个月的期限略高于7%。
三年或五年之后，固定利率下降到6%左右。这就是你每月账单尽可能低的地方，但这种方法有风险。
如果通货膨胀继续降温，经济放缓(因为人们继续使用当前的利率)，OCR最终达到(或接近)峰值，那么引爆点可能会在明年出现。
那些选择更长期限的人将在不久的将来节省一些钱，但他们可能会发现自己在利率下降的背景下陷入更高的利率。
如果你相信事情会这样发展下去，那么最好选择一个短期利率，并保留你的选择权。
你现在要付更多的钱，但如果你下次续借贷款的时候，你可以利用更低的利率。
有时候，家庭预算的确定性比这一切都重要，所以如果长期的还款清晰能让你晚上睡得安稳，也许这就是你的答案。
如果有疑问，请寻求一些建议。
只要记住，金融市场瞬息万变，所以你今天从银行、政策制定者和经济学家那里听到的东西，到2024年的劳动节时，就不一定那么有意义了。