信用卡不需要国会“修复”

　　

　　

　　伊利诺伊州民主党参议员迪克?向信用卡宣战?

　　美国人喜欢用信用卡支付。

　　考虑到信用卡债务现在已经超过了1万亿美元，也许太多了。

　　但是，用信用卡支付已经成为美国人的一种消遣方式——如此受欢迎和方便(尤其是提供现金返还支付、飞行里程累积和其他折扣的奖励计划)，以至于现在估计有5亿到10亿张信用卡在流通，还有接近10亿张借记卡。这意味着信用卡和借记卡的数量比美国成年人的数量要多得多

　　与二三十年前相比，这是一个巨大的变化，当时只有高收入的美国人才能使用塑料卡刷卡(现在是敲竹杠)，而中低收入的美国人不得不随身携带大量现金进行交易，或者向高利贷寻求应急资金。

　　但你知道另一个喜欢信用卡便利的群体吗?商店、餐馆、商家、网上服务。它们极大地扩大了零售商的交易和销售。今年，将有近50亿美元的塑料卡(或手机)金融交易，是2012年的两到三倍。

　　一些较小的商店不接受信用卡，但这些数字正在减少。现在连擦鞋店也接受塑料。

　　使用维萨、万事达、美国运通卡或其他几十种信用卡中的任何一种，也减轻了处理现金的负担，减少了收银台的盗窃行为，而且在大多数情况下，信用卡公司承担了拒付的风险。他们所做的一切都是为了向商家收取平均约2%的“交换费”。

　　零售商不喜欢的是支付这笔费用。

　　他们已经跑到国会寻求帮助，而德宾已经履行了他所谓的“信用卡竞争法”。考虑到有几十种卡可供选择，零售商可以自由地为客户创建自己的信用卡(就像过去的西尔斯和J.C. Penney卡一样)，Visa和万事达缺乏竞争的说法有点牵强。

　　德宾的法案将对信用卡施加隐性价格控制，强制要求每张Visa和万事达卡都印有减价竞争对手网络的标志。这就像要求麦当劳向顾客展示汉堡王和温蒂的菜单和价格一样。令人沮丧的是，许多参议院共和党人已经签署了这项法案，以规范一个为每个人服务的行业。

　　上周，参议员们发布了一项“研究”，声称这项法案将为普通消费者每年节省1000美元。但这和德宾对借记卡价格控制的说法一模一样。消费者没有省钱;商人几乎把所有的钱都装进了自己的口袋，银行的“免费支票”服务也几乎被终结。

　　《华尔街日报》(the Wall Street Journal)指出，在某种程度上，消费者可以节省现金，但这可能是以信用卡持有者的奖励积分减少为代价的。

　　如果刷卡费对大大小小的零售商来说都是如此沉重的经济负担，那就让我们看看他们几周都不收刷卡费吧。

　　信用卡市场并没有崩溃;随着美国迅速发展成为一个几乎每个人都可以轻松获得廉价信贷的国家，它正在蓬勃发展。消费者和销售者最不需要的就是国会“解决它”。

　　斯蒂芬·摩尔是传统基金会的高级研究员，也是“释放繁荣委员会”的联合创始人。他的最新著作是《Govzilla:政府的无情增长是如何吞噬我们的经济的》。阅读斯蒂芬·摩尔的报道——点击这里。