偿还学生贷款如何增加你的退休储蓄

　　

　　

　　许多有学生贷款的工人想知道他们是应该优先偿还债务还是为退休储蓄。从2024年开始，许多人将不再需要选择。

　　在新的一年里，一些雇主将开始在员工的退休账户中提供与401(k)计划相匹配的供款，用于支付学生贷款。对于那些在偿还债务的同时可能难以为退休储蓄的借款人来说，这一变化可能是“转型”的。

　　这要归功于《安全法案2.0》中的一项条款，这是一项于2022年底成为法律的退休法案。即使员工不为自己的退休生活做贡献，采用该政策的雇主也会将相应的贡献存入一个税收优惠账户。因此，如果一个工人每月支付300美元的贷款，雇主就会把这等同于向他们的401(k)账户缴纳300美元。

　　除了学生贷款匹配条款外，该法案还提高了最低分配年龄，并允许529账户中未使用的资金免费转到退休账户。

　　立法中不同的条款有不同的实施日期。学生贷款的401(k)匹配将在1月1日之后开始。就在几个月前，联邦学生贷款在中断三年半后恢复支付。

　　学生贷款和储蓄优化平台Candidly的首席执行官兼创始人劳雷尔?泰勒此前曾对《财富》杂志表示:“这是一项变革性条款。“就改变那些完全被边缘化的人的财务状况而言，这是巨大的。”

　　选择参加比赛的雇主需要为所有员工提供“一致”的待遇。这意味着，如果公司提供6%的401(k)养老金供款，那么偿还学生贷款债务的人也将获得6%的养老金。但具体的匹配方式取决于每家公司。员工将证明他们每年都支付了合格的学生贷款。

　　该规定也适用于403(b)账户、SIMPLE ira和政府457(b)计划。

　　不难想象，为什么这项新法律可能会改变许多工人的游戏规则。大约4300万美国人有学生贷款债务，总额约为1.6万亿美元，其中大部分债务由25至49岁的美国人持有，这些人正处于黄金工作年龄。

　　金融专家说，由于通货膨胀和其他因素，许多借款人的预算已经很紧张，一旦每月的账单再加进去，他们就很难为退休储蓄了。事实上，最近的一项调查显示，75%的借款人表示，恢复偿还学生贷款将影响他们为退休储蓄的能力。平均而言，30岁时背负学生贷款债务的大学毕业生的退休储蓄是没有学生贷款的人的一半。

　　但是，如果雇主实施新规定，它可能会有所帮助。到目前为止，由于债务而无法向退休账户缴款的工人，如果雇主提供退休匹配，实际上是在减薪。这在新的一年里会改变。

　　虽然所有有债务的员工都能从中受益，但这对年轻员工尤其有帮助，他们可以开始积累退休储蓄，并看到几十年的复利回报带来的好处。即使把退休储蓄推迟几年也会大大减少一个人的总资产净值。

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