“破产”的首次购房者需要五年时间才能回到正轨

　　

　　

　　CoreLogic说，如果最近的首次购房者因房价下跌而损失殆尽，他们可能需要至少五年的时间才能收回房屋的净值。

　　房价仍比2021年的市场峰值低16%左右。

　　CoreLogic的研究主管尼克?古道尔（Nick Goodall）表示，约有3500户家庭在房价高峰期购房，现在的房价比他们支付的价格低20%或更多。

　　在大多数情况下，首次购房者大约有20%的首付——或者更少——所以这意味着数千人的存款被抹去了。

　　Goodall表示，以房价年增长率预计为4%的速度计算，可能需要五年时间才能让他们回到当初购买房产时的价格。

　　“有趣的是，这将与全球金融危机后的复苏相对相似，我认为市场花了大约7年时间才回到2007年的峰值。这次的跌幅更大，尤其是在奥克兰和惠灵顿这样的地方，这次花更长的时间我并不感到惊讶。”

　　首付不足20%的首次购房者面临的未来更加艰难。

　　许多银行不向没有至少20%存款或股本的买家提供特别的、较低的利率。除此之外，他们还可能收取较低的股本保证金或费用。

　　这可能意味着，尽管利率已经下降，但低存款借款人仍然只能获得超过7%的一年期利率，而其他借款人只能获得不到6%的利率。

　　银行通常不会重新评估那些房产价格下跌的借款人，如果他们在首次贷款时没有被要求支付这些利率，银行就不会将他们转移到这些更高的利率上。

　　但是，许多认为他们不久就可以重估房产价值并消除额外成本的人发现，这是不可能的。

　　Key Mortgages抵押贷款顾问杰里米?安德鲁斯（Jeremy Andrews）表示，他正在与一些客户打交道，这些客户以较低的资产净值购买了房产，他们承受较高利率的时间比以往正常情况下长得多。

　　“房价上涨（从历史上看）帮助他们更快地达到至少20%的股权，比他们偿还贷款的主要部分更快。

　　“在决定采取浮动或不同固定选项的方向之前，我们会探索并将其纳入我们的修复建议中。”

　　另一位抵押贷款经纪人、Edge Mortgages的格伦·麦克劳德（Glen Mcleod）表示，存款比例低于15%的人，其标准住房贷款利率可能会因低股本差额而增加至多75个基点，存款比例低于10%的人可能会增加整整一个百分点。

　　储备银行的数据显示，9月份一年期标准利率为6.9%，而特殊利率为6.3%。

　　如果再增加75个基点，低净值借款人的标准利率将升至7.65%。

　　古道尔说，重要的是人们要记住，情况可能会好转。

　　“无论你今天支付多少，你的抵押贷款支付可能会减少，你应该会看到一些价值增长。”

　　他说，失去房产权益通常只会在某人关系破裂、失业或家人去世而不得不出售房产时才会成为一个问题。

　　“否则你就在你的道路上，你可以负担得起抵押贷款，因为你的测试利率是9%或其他什么，‘坚持住’总是这样。确保你充分利用利率和房地产价值的转变。”

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